Loại trừ cho thuê, mượn tài khoản ngân hàng

Thông tư 17/2024 quy định về việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức tín dụng cung ứng dịch vụ thanh toán, cũng như Thông tư 18/2024 quy định về hoạt động thẻ ngân hàng (NH) do NH Nhà nước (NHNN) ban hành đã có hiệu lực từ ngày 1.7 vừa qua. Tuy nhiên, một số quy định mới sẽ áp dụng muộn hơn. Cụ thể, từ ngày 1.10, khách hàng mở thẻ tín dụng và ví điện tử qua mạng phải thực hiện sinh trắc học. Đặc biệt, kể từ đầu năm 2025, khách hàng đã có tài khoản tại các NH chỉ có thể giao dịch bằng phương tiện điện tử (Internet Banking, Mobile Banking) khi đã hoàn thành việc xác thực, đối chiếu thông tin cá nhân đúng với giấy tờ tùy thân và thông tin sinh trắc học của chủ tài khoản hoặc người đại diện hợp pháp (đối với khách hàng tổ chức). Dữ liệu sinh trắc học của chủ tài khoản phải trùng khớp với dữ liệu sinh trắc học được lưu của thẻ CCCD gắn chip hoặc thẻ CCCD của chủ tài khoản đã được xác thực chính xác do cơ quan công an cấp hoặc thông qua xác thực tài khoản định danh điện tử của người đó. Quy định này cũng áp dụng cho việc sử dụng thẻ tín dụng và ví điện tử. Hay nói cách khác, kể từ đầu năm 2025, nếu tài khoản thanh toán NH, ví điện tử không được xác thực chính chủ thì sẽ không được phép giao dịch online. Quy định tương tự đã được áp dụng cho các tài khoản chứng khoán kể từ ngày 1.10 vừa qua.

Thực tế thời gian vừa qua, nhiều vụ lừa đảo chuyển tiền qua tài khoản NH nhưng không đòi lại được, thậm chí cơ quan điều tra cũng phải mất nhiều thời gian để xác định chính chủ bởi đó là các tài khoản “rác”, tài khoản ảo do được thuê, mượn người khác đứng tên. Vì vậy, theo NHNN, kể từ ngày 1.7 khi bắt đầu triển khai xác thực sinh trắc học thì đến nay đã có khoảng 38 triệu tài khoản thực hiện, trong đó có gần 4 triệu ví điện tử. Qua theo dõi số liệu báo cáo của các tổ chức tín dụng, số lượng vụ việc lừa đảo mất tiền của khách hàng và số lượng tài khoản có phát sinh nhận tiền lừa đảo ở các đơn vị đã giảm đáng kể. Cụ thể, số lượng vụ việc khách hàng bị lừa đảo mất tiền trong tháng 8 khoảng 700 vụ, giảm khoảng 50% so với số vụ việc trung bình 7 tháng năm 2024. Số lượng tài khoản nhận tiền lừa đảo trong tháng 8 khoảng 678 tài khoản, giảm khoảng 72% so với trung bình 7 tháng năm 2024. Đặc biệt, tại một số đơn vị đã không có phát sinh số lượng vụ việc trong thời gian tháng 8 và đầu tháng 9 vừa qua.

Giảm tài khoản ảo liên quan lừa đảo trên mạng

Việc quy định xác thực sinh trắc học đối với chủ tài khoản NH sẽ góp phần bảo đảm an toàn cho người dùng. Luật sư Trần Xoa, Giám đốc Công ty luật Minh Đăng Quang, đánh giá cao quy định xác thực sinh trắc học và xác thực chính chủ tài khoản NH, ví điện tử… của hệ thống NH. Bởi việc giảm số lượng tài khoản không chính chủ sẽ khiến những kẻ lừa đảo không dễ dàng sử dụng nhiều tài khoản khác nhau để nhận tiền lừa đảo; sử dụng tài khoản không chính chủ xong rồi biến mất mà không sợ bị truy vết… Tuy nhiên, những kẻ lừa đảo luôn có nhiều chiêu trò để “vượt” được các quy định. Trong đó rất nhiều trường hợp người dùng bị lừa đảo là do cả tin và tự chuyển tiền; giao dịch qua mạng bị lừa hay vẫn nhấp vào đường link lạ, giả mạo nên bị chiếm quyền điều khiển điện thoại và kẻ gian tự chuyển tiền trong tài khoản đi nơi khác. Do vậy người dùng vẫn luôn nâng cao cảnh giác vì nếu không vẫn bị lừa.

Đồng tình, ông Nguyễn Minh Đức, Giám đốc Công ty CP An toàn thông tin CyRadar, cho rằng việc xác thực tài khoản chính chủ hay xác thực sinh trắc học người dùng tài khoản NH, ví điện tử sẽ góp phần làm giảm số lượng tài khoản rác, tài khoản ảo. Tình trạng thuê, mượn CCCD để mở tài khoản NH và sử dụng vào các mục đích lừa đảo, tội phạm… sẽ giảm mạnh. Nhưng điều đó cũng chưa chắc làm giảm các vụ lừa đảo qua mạng. Trên thực tế, nhiều người bị lừa đảo là chủ động chuyển tiền cho kẻ lừa đảo vì tin tưởng, vì bị đe dọa hay vì lòng tham để nhận được quà, thưởng có giá trị lớn hơn… Khi đó, chính chủ là người thực hiện chuyển tiền online cho kẻ lừa đảo. Hay trong trường hợp kẻ lừa đảo bằng các cách giả mạo, thả vi rút để chiếm quyền điều khiển điện thoại di động lẫn thông tin tài khoản NH của người dùng thì cũng dễ dàng tự động chuyển tiền từ tài khoản chính chủ. Những trường hợp này không liên quan đến việc tài khoản chính chủ hay tài khoản ảo.

“Thực tế các dạng lừa đảo, tống tiền vẫn luôn tồn tại và phát sinh theo nhiều kiểu khác nhau. Trong đó, lừa đảo trực tuyến được kết hợp từ nhiều yếu tố, từ xây dựng kịch bản đánh vào lòng tham, sự nhẹ dạ; và thứ hai là sử dụng công nghệ như xây dựng các trang web, hoặc các trang fanpage mạo danh… Đồng thời, kẻ lừa đảo sẽ thực hiện kết nối với người bị hại qua các kênh gồm nhắn tin, chat, tin nhắn SMS hoặc gọi điện. Như vậy, tài khoản NH chỉ là một phương tiện cuối cùng để kẻ gian nhận tiền từ nạn nhân. Việc xác nhận tài khoản chính chủ, xác thực sinh trắc học chỉ góp phần làm giảm số lượng tài khoản ảo. Từ đó cũng giảm bớt phương tiện sử dụng trong các vụ lừa đảo nhưng không phải là giải pháp chính. Để tránh bị sụp bẫy lừa đảo thì bản thân người dùng luôn cảnh giác, thận trọng khi giao dịch, nhất là các giao dịch qua mạng hay liên quan đến chuyển tiền”, ông Nguyễn Minh Đức chia sẻ.

Theo NHNN, việc xác thực tài khoản chính chủ từ ngày 1.1.2025 là điều kiện để đăng ký sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử (Internet Banking, Mobile Banking) để chuyển tiền online. Không phải mọi giao dịch đều phải thực hiện xác thực sinh trắc học (xác thực khuôn mặt) mà chỉ khi nào khách hàng chuyển khoản online từ 10 triệu đồng/lần trở lên hoặc 20 triệu đồng/ngày mới xác thực sinh trắc học theo Quyết định 2345 của NHNN (đã áp dụng từ ngày 1.7). Sau đó đến ngày 1.7.2025, các tài khoản NH sẽ bị ngừng giao dịch khi CCCD hết hạn.

Nguồn: BaoThanhNien

Cụ thể, danh sách không đủ điều kiện giao dịch ký quỹ, hay bị cắt cho vay margin quý 4/2024 trên HOSE gồm 85 chứng chỉ quỹ và cổ phiếu, tăng thêm 6 mã so với danh sách công bố đầu quý 3/2024. Hầu hết là những cổ phiếu nằm trong diện bị cảnh báo, bị kiểm soát hay thuộc diện đình chỉ giao dịch.

Trong đó, có những cổ phiếu một thời khá “hot” như GMC – Công ty CP Garmex Sài Gòn do thuộc diện bị kiểm soát; cổ phiếu ITA – Công ty CP Đầu tư và Công nghiệp Tân Tạo do bị đình chỉ giao dịch; LDG – Công ty CP Đầu tư LDG do lợi nhuận nửa đầu năm 2024 là số âm; NVL – Công ty CP Tập đoàn Đầu tư Địa ốc No Va (Novaland) do đang thuộc diện cảnh báo; QCG – Công ty CP Quốc Cường Gia Lai do bị lỗ trong 6 tháng đầu năm 2024; VPH – Công ty CP Vạn Phát Hưng do bị lỗ trong 6 tháng đầu năm 2024; DQC – Công ty CP Tập đoàn Điện Quang do thua lỗ trong 6 tháng đầu năm 2024; RAL – Công ty CP Bóng đèn Phích nước Rạng Đông do vi phạm về pháp luật thuế…

Việc cho vay cầm cố cổ phiếu hay cho vay margin diễn ra sôi động trên thị trường. Điều này giúp nhà đầu tư gia tăng sử dụng đòn bẩy để tìm kiếm lợi nhuận khi giao dịch. Đây cũng là nguồn thu lớn của các công ty chứng khoán. Theo ước tính, dư nợ cho vay margin đến cuối quý 2/2024 tại các công ty chứng khoán đạt hơn 215.000 tỉ đồng và ghi nhận mức kỷ lục cho vay margin trên thị trường chứng khoán Việt Nam.

Trong cuộc đua hút khách hàng, tăng thị phần, lãi suất cho vay margin tại một số công ty chứng khoán giảm xuống chỉ còn khoảng 8 – 8,5%/năm trong khi lãi suất thông thường dao động từ 9 – 13% tùy nhóm khách hàng. Thậm chí có nhiều gói cho vay ngắn hạn trong vòng 3 – 5 ngày thì lãi suất còn 0%. Đẩy mạnh cho vay margin để tăng nguồn thu, đáp ứng nhu cầu của khách hàng cũng là lý do để hàng loạt công ty chứng khoán chạy đua tăng vốn…

Nguồn: BaoThanhNien

Bộ Thương mại Mỹ thống kê được tỷ lệ tăng trưởng GDP trong năm 2023 là 2,9%, tăng so với con số ước tính trước đó là 2,5%.

Tăng trưởng GDP năm 2022 cũng tăng, từ 1,9% lên 2,5%.

Cả hai sự thay đổi trên vẫn giữ nguyên sau khi thêm vào các yếu tố như chi tiêu dùng và đầu tư thương mại.

Chỉ số chi tiêu dùng tốt hơn dự kiến có nghĩa là GDP cho năm 2021 cũng được điều chỉnh tăng thêm, theo Bộ Thương mại.

AFP dẫn lời giới quan sát nhận định rằng sự thể hiện của nền kinh tế Mỹ, hiện lớn nhất thế giới, trở thành yếu tố then chốt đối với cử tri trong bối cảnh nước Mỹ chỉ còn ít tuần là đến ngày bầu cử tổng thống.

Cử tri cảm thấy sức ép đến từ chi phí sinh hoạt tăng lên trong vài năm gần đây dù lạm phát giảm. Và cảm giác này có thể tác động đến cách họ nhìn nhận về cách quản lý đất nước dưới thời chính quyền Tổng thống Joe Biden.

Trong một báo cáo khác của chính phủ Mỹ cũng công bố hôm 26.9, tăng trưởng GDP trong quý 2 năm nay không thay đổi. Tuy nhiên, tỷ lệ GDP quý 1 tăng nhẹ lên 1,6% từ 1,4%, theo Reuters.

Nguồn: BaoThanhNien

Trung tâm Đào tạo Kỹ thuật viên ATP chip bán dẫn tại NIC là một phần trong chuỗi các hoạt động của CT Semiconductor bao gồm: xây dựng hoàn chỉnh 3 nhà máy OSAT (2 ở miền Nam và 1 ở miền Bắc), 2 trung tâm R&D ở TP.HCM và Hà Nội và đặc biệt là 2 trung tâm chăm sóc khách hàng ở Silicon Valley và Phoenix, Arizona.

Các kỹ sư giàu kinh nghiệm từ nhiều nước sẽ đào tạo chuyên sâu cho các nhân sự hạt giống theo 1 chương trình “Đào tạo thầy – Train for the Trainer” về lắp ráp, kiểm tra, đóng gói chip bán dẫn. Các kỹ sư và sinh viên năm cuối các ngành liên quan về điện tử để làm chủ công nghệ ATP. Điểm đặc biệt là các thực tập sinh được thực chiến trên các máy kiểm định chip thế hệ mới nhất và làm quen với các chủng loại chip khác nhau.

Đây cũng là bước đi rất thực tiễn để hiện thực hóa kế hoạch phát triển 10 nhà máy OSAT ở Việt Nam theo Quyết định số 1018/QĐ-TTg của Thủ tướng Chính phủ về Chiến lược phát triển ngành bán dẫn Việt Nam vừa ban hành.

Điểm khác biệt của CT Semiconductor là sự tự chủ về công nghệ, chuẩn bị bài bản đi từ khâu đào tạo chuyên ngành ATP phục vụ cho các công ty OSAT, R&D đến sản xuất theo mô hình 4.0. Cũng trong dịp này CT Semiconductor còn đưa máy kiểm tra các vi mạch và linh kiện bán dẫn AMB5600 để phục vụ cho việc nghiên cứu và đào tạo tại trung tâm. Được biết, đây là máy kiểm tra chip đầu tiên xuất hiện trong hệ thống đào tạo tại Việt Nam.

Nguồn:BaoThanhNien

Tổng phương tiện thanh toán của hệ thống ngân hàng tính đến cuối tháng 7 ghi nhận mức tăng 2,52% so với cuối năm 2023, tương ứng tăng 403.000 tỉ đồng, lên 16,401 tỉ đồng. Trong đó, tốc độ tăng huy động từ khối dân cư nhanh hơn so với các tổ chức. Tính đến cuối tháng 7, tổng tiền gửi của dân cư tại các ngân hàng đạt 6,838 triệu tỉ đồng (tăng 4,68% so với cuối năm 2023), đây cũng là mức cao nhất từ trước đến nay. So với tháng trước, lượng tiền gửi của dân cư tăng 21.000 tỉ đồng và tăng hơn 306.000 tỉ đồng so với cuối năm 2023.

Từ đầu năm, lãi suất tiền gửi tiết kiệm dân cư ở mức thấp nên lượng tiền huy động của các ngân hàng tăng khá chậm, có tháng còn âm như tháng 1 (giảm 0,53% so với cuối năm 2023). Từ tháng 4, lãi suất tiết kiệm của các ngân hàng rục rịch tăng và mức tăng mạnh kể từ tháng 6 đến tháng nay, điều này giúp hệ thống ngân hàng tăng trưởng huy động vốn nhanh hơn vào những tháng này.

Trong khi đó, lượng tiền gửi của các tổ chức kinh tế giảm mạnh so với tháng trước, âm 1,07%. Số dư tiền gửi của các tổ chức kinh tế tính đến cuối tháng 7 còn 6,768 triệu tỉ đồng, giảm 139.000 tỉ đồng so với tháng trước và giảm 73.000 tỉ đồng so với cuối năm 2023.

Trước đó, lượng tiền gửi của các tổ chức kinh tế vào ngân hàng tháng 6 tăng 139.000 tỉ đồng (tương ứng mức tăng 0,96% so với tháng 5), lên đến 6,907 triệu tỉ đồng. Kể từ đầu năm đến nay, tháng 6 là tháng duy nhất có lượng tiền gửi của tổ chức kinh tế tăng. Những tháng còn lại đều có mức giảm mạnh, có tháng âm hơn 4%. Việc sụt giảm tiền gửi của các tổ chức kinh tế cho thấy dòng vốn đang dịch chuyển sang các kênh đầu tư khác thay vì gửi tiết kiệm ngân hàng.

Nguồn: BaoThanhNien

Chiều 3.10, liên bộ Công thương – Tài chính đã thông tin về kỳ điều hành giá xăng dầu áp dụng từ 15 giờ cùng ngày.

Chiều 3.10, liên bộ Công thương – Tài chính đã thông tin về kỳ điều hành giá xăng dầu áp dụng từ 15 giờ cùng ngày.

Theo liên bộ Công thương – Tài chính, thị trường xăng dầu thế giới kỳ điều hành từ ngày 26.9 – 2.10 chịu ảnh hưởng của các yếu tố như: căng thẳng gia tăng tại khu vực Trung Đông, dự trữ dầu thô của Mỹ tăng lên… Các yếu tố nêu trên khiến giá xăng dầu thế giới trong những ngày vừa qua có diễn biến tăng, giảm tùy từng mặt hàng.

Trong kỳ điều hành này, liên bộ Công thương – Tài chính tiếp tục không trích lập, không chi sử dụng Quỹ Bình ổn giá xăng dầu đối với các mặt hàng xăng E5RON 92, xăng RON 95, dầu diesel, dầu hỏa, dầu mazut.

Theo đó, giá bán các mặt hàng xăng dầu tiêu dùng phổ biến trên thị trường từ 15 giờ ngày 3.10 đối với xăng E5RON 92 không cao hơn 18.850 đồng/lít, giảm 770 đồng/lít so với giá cơ sở hiện hành và thấp hơn xăng RON 95 là 953 đồng/lít. Giá xăng RON 95 không cao hơn 19.803 đồng/lít, giảm 715 đồng/lít so với giá cơ sở hiện hành.

Giá dầu diesel không cao hơn 17.401 đồng/lít, giảm 105 đồng/lít so với giá cơ sở hiện hành. Giá dầu hỏa không cao hơn 17.651 đồng/lít, giảm 222 đồng/lít so với giá cơ sở hiện hành. Giá dầu mazut không cao hơn 15.003 đồng/kg, giảm 354 đồng/kg so với giá cơ sở hiện hành.

Liên bộ Công thương – Tài chính cho rằng, trước diễn biến giá xăng dầu thế giới nêu trên, tỷ giá VND/USD và các quy định hiện hành, phương án điều hành giá xăng dầu được quyết định trong kỳ này bảo đảm biến động giá xăng dầu trong nước phù hợp với biến động giá xăng dầu thế giới.

Phương án điều hành giá xăng dầu kỳ này tiếp tục duy trì mức chênh lệch giá giữa xăng sinh học E5RON 92 và xăng khoáng RON 95 ở mức hợp lý để khuyến khích sử dụng nhiên liệu sinh học theo chủ trương của Chính phủ; bảo đảm hài hòa lợi ích giữa các chủ thể tham gia thị trường.

Bộ Công thương sẽ phối hợp với các cơ quan chức năng kiểm tra, giám sát việc thực hiện trách nhiệm bảo đảm nguồn cung xăng dầu cho thị trường của các thương nhân kinh doanh xăng dầu và sẽ xử lý nghiêm các hành vi vi phạm nếu có.